FT. LAUDERDALE, Fla., 28 de marzo de 2025 – Mientras en el Congreso se discuten iniciativas para frenar las tasas de interés de las tarjetas de crédito, los resultados más recientes de la encuesta de Debt.com ponen en evidencia cómo la inflación ha empujado a muchos consumidores a niveles alarmantes de endeudamiento, dejando a una gran parte de ellos atrapados sin salida clara.
Por segundo año consecutivo, aproximadamente uno de cada tres estadounidenses afirma que depende de las tarjetas de crédito para cubrir sus necesidades básicas, y muchos ya han alcanzado su límite de crédito. Esta encuesta, que abarca a 1,000 adultos en todo el país, resalta cómo el aumento constante del costo de vida ha forzado a las personas a utilizar el crédito como medio de supervivencia.
““Aunque los reportes económicos indican que la inflación está cediendo, las familias siguen sintiendo su peso”, señala Howard Dvorkin, CPA y presidente de Debt.com. “Los resultados de nuestra encuesta dejan claro que gran parte de la población continúa recurriendo a tarjetas con altos intereses para sobrellevar el día a día, y muchos aún no han considerado opciones que podrían ayudarles a salir de la deuda.”
Resultados clave de la encuesta de tarjetas de crédito 2025 de Debt.com
- El 32 % de los consumidores ha agotado al máximo sus tarjetas de crédito
- El 37 % utiliza tarjetas de crédito con regularidad solo para llegar a fin de mes
- El 44 % dice que la inflación les ha hecho tener un saldo mensual mayor
- De los que están al máximo, el 80 % dependería de las tarjetas de crédito durante una emergencia financiera, y el 23 % debe más de 20 000 $ en deudas de tarjetas de crédito
Esta tensión financiera se refleja en todas las generaciones, con Millennials (42 %) y Gen Xers (39 %) agotando sus tarjetas a tasas más altas que Gen Z (32 %) o Baby Boomers (14 %). En particular, más del 63 % de todos los encuestados tienen un saldo de tarjeta de crédito, y más de 1 de cada 5 debe más de 10 000 $ , un claro indicador de la creciente crisis de la deuda.
Tasas de interés de tarjetas de crédito en llamas
Los hallazgos de Debt.com surgen cuando las senadoras Alexandria Ocasio-Cortez (D-NY) y Anna Paulina Luna (R-FL) presentan un proyecto de ley bipartidista para limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10 %, una medida destinada a ayudar a los trabajadores en interminables ciclos de deuda.
“Estamos viendo tasas de interés por encima del 24 %, y el 27 % de los encuestados ni siquiera conocen su APR”, dice Dvorkin. “Esta falta de conciencia combinada con saldos récord es financieramente peligrosa. La PAC propuesta podría ofrecer un alivio real a millones de personas, pero la educación y la acción son clave”.
Contexto económico: Resbalones de sentimiento del consumidor
Esta noticia llega en medio de nuevos datos del Índice de sentimiento del consumidor de la Universidad de Michigan, que muestran una caída en la confianza del consumidor. La incertidumbre económica, la inflación persistente y los altos costos de los préstamos han dejado a muchos consumidores cautelosos sobre el gasto y ansiosos por su futuro financiero.
El conocimiento de las soluciones de deuda sigue siendo bajo
A pesar de la creciente carga, el 57 % de los encuestados nunca ha considerado opciones de alivio de la deuda profesionales o de bricolaje , como asesoramiento crediticio, transferencias de saldos o consolidación de deudas. Esto pone de relieve una brecha crítica en la educación financiera y subraya la importancia de la divulgación proactiva.
Datos completos de la encuesta disponibles a petición
El informe completo de Debt.com incluye desgloses generacionales, información sobre cómo se presenta el crédito a los consumidores y cómo las emergencias financieras impulsan la dependencia de las tarjetas de crédito.
